Fingramota.kz — проект Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, направленный на повышение финансовой грамотности населения

В последние годы всё больше юных казахстанцев в возрасте от 6 до 18 лет становятся обладателями банковских карт, привязанных к родительским платёжным картам. Они позволяют детям совершать небольшие покупки безналичным путём под наблюдением родителей. Однако важно, чтобы владельцы таких карт не остались без денег из-за бездумных трат и не попали в ловушку финансовых мошенников. Для этого существует ряд правил.

Безусловно, детские платёжные карты помогают развить навыки обращения с деньгами, повысить самостоятельность и ответственность при управлении своими средствами. Можно управлять своими деньгами через мобильное приложение банка — там видно, сколько средств поступило, сколько было потрачено. В общем, всё как у взрослых. Карты бывают дебетовыми, то есть на них лежат ваши деньги, и кредитными — на них лежат деньги банка, которые он даёт в долг, и возвращать которые необходимо с процентами. Детские карты, конечно, могут быть только дебетовыми. В основном они привязаны к счёту родителей, у которых есть дебетовая карточка того же банка, к примеру, зарплатная.

В Казахстане шесть банков открывают детские карты. Выпуск такой карты, как правило, бесплатный; некоторые банки предлагают годовое обслуживание без комиссии. Банки также устанавливают различные требования к возрасту ребёнка, на чьё имя открывается карта. Одни готовы открыть карту с рождения ребёнка, другие — с 5–6 лет, а третьи — только подросткам с 14 лет.

Для оформления такой карты родителям нужно предоставить в банк документ, удостоверяющий личность основного держателя карты (отца или матери), и свидетельство о рождении ребёнка. Они также должны подписать личное согласие на оформление карточки. В некоторых банках есть возможность завести карту не только на своего ребёнка, но и на детей-родственников: внучку, племянницу, сестрёнку и т. д.

В чём плюсы таких карт для ваших родителей?

1. Родители в любое время могут пополнять вашу карту в своём мобильном приложении.

2. Они могут контролировать все операции по карточке через SMS- или push-оповещения и мобильное приложение банка.

3. Родители могут устанавливать лимиты и иные ограничения на снятие денег в банкомате, безналичный расчёт и покупки в интернете. При каждой вашей попытке совершить онлайн-покупку им придёт SMS с кодом подтверждения операции.

4. Родители могут также запретить снимать с карты наличные и переводить деньги на другие карты или счета.

Есть ли у платёжной карты минусы?

Как таковых недостатков у карты нет. Но возможными минусами могут быть:

1. Ложное ощущение, что денег хватит на всё. Пока вы не научились эффективно управлять своими деньгами, вполне возможно, что вы будете тратить с карты больше, чем обычно, потеряв чувство меры. Ведь электронные деньги не пощупаешь, и кажется, что их ещё много.

2. Потеря карты. Карту можно потерять или испортить. Хотя её можно перевыпустить, всё же это займёт время, а иногда и деньги, в зависимости от условий банка. Родители вряд ли будут в восторге.

3. Мошеннические атаки. Финансовые аферисты используют сотни различных способов, чтобы выманить деньги у людей. Дети — самая уязвимая категория.

Что касается финансовых мошенников, они атакуют как в офлайне, так и в онлайне.

Иногда они звонят на сотовый и представляются банковскими работниками, иногда высылают сообщение на телефон или на электронную почту с сомнительной ссылкой. Если вы перейдёте по ней, то можете «заразить» телефон вирусом, который перепишет все ваши пароли, в том числе для банковского приложения. Мошенники могут заманить вас на фейковый сайт: соврут, что вы выиграли в конкурсе, или пообещают денежное вознаграждение за какие-либо действия на сайте (лайки, ответы на вопросы и прочее). Их цель — выведать личную информацию о вас, ваших родителях, а также узнать реквизиты вашей карты. Особенно мошенников интересует трёхзначный код с обратной стороны карты. По-другому он называется CVV-код (используется в картах международной платёжной системы VISA) или CVC-код (применяется в картах Mastercard). Мошенникам достаточно этой информации, чтобы снять с карты все деньги. Поэтому никому не сообщайте этой информации и нигде её не публикуйте. Не регистрируйтесь на сайтах, которые запрашивают пароли от почты, соцсетей и данные платёжной карты.

Правила безопасного обращения с детской банковской карточкой

1. Не сообщайте всем подряд, что у вас есть банковская карта. Это может быть опасно: карту могут попытаться украсть, забрать насильно и т. д.

2. Карту нельзя никому давать в руки, а также фотографировать.

3. Нельзя также передавать, рассказывать, публиковать данные, которые нанесены на вашу карту.

4. У каждой банковской карты есть свой секретный код — ПИН-код. При его введении онлайн или в банкомате можно проводить все операции по карте. ПИН-код можно поменять через мобильное приложение банка или банкомат. Вы должны выучить его наизусть или записать себе на листочек и хранить в отдельном месте, желательно в зашифрованном виде. Как зашифровать — решайте сами. Главное, чтобы никто ваш код не разгадал. Ни в коем случае не записывайте ПИН-код на самой карте и не храните вместе с ней.

5. При вводе ПИН-кода в магазине или банкомате нужно прикрывать клавиатуру руками и не произносить цифры вслух.

6. Если ваша банковская карточка потеряется, нужно немедленно сообщить об этом родителям. Родители сразу же должны связаться с банком и попросить заблокировать карту, чтобы никто не мог ею воспользоваться. Заблокировать операции по карте можно также онлайн через мобильное приложение.

7. Держите в телефоне номер горячей линии банка, чьей карточкой вы пользуетесь, чтобы он всегда был под рукой. В случае чего вы (или ваши родители) можете позвонить по нему и уточнить, действительно ли сотрудник их банка звонил, чтобы выведать информацию по карте, или действительно ли их банк проводит розыгрыш призов и высылает SMS для участников-владельцев карт. Поводов для звонков может быть много. Вам могут прийти сообщения о блокировке карты, «проверке службы безопасности», «переводе по ошибке» или любое другое тревожное SMS или письмо по электронной почте. Чтобы проверить их подлинность, лучше обращаться по официальному номеру вашего банка.

С самого детства можно не только активно пользоваться банковскими картами, но и копить на свою учёбу. Ещё одна тема, которую мы сегодня хотим рассмотреть, — это образовательный депозит.

Что такое образовательный депозит?

В Казахстане уже восемь лет, с 2013 года, действует Государственная образовательная накопительная система. ГОНС даёт уникальную возможность всем гражданам нашей страны заранее накопить на обучение себя или своих детей, открыв в банках второго уровня специальные образовательные депозиты AQYL.При этом на вклад начисляется не только банковское вознаграждение, но и ежегодная государственная премия.

В будущем накопленными средствами можно оплатить учёбу в университете или колледже (техникуме). Причём не важно, где находится вуз — в Казахстане или за рубежом.

Управляет работой системы АО «Финансовый центр». Это организация, созданная при Министерстве образования науки РК. «Финансовый центр» заключает соглашение о сотрудничестве с банком — участником программы и с учебным заведением, регистрирует и ведёт учёт каждого заключённого договора вклада, производит все расчёты по премии государства и начисляет средства банкам, и т. д.

Почему на своё образование нужно начинать копить как можно раньше?

1. Не всегда есть возможность получить грант. Иногда родителям приходится в последний момент перед поступлением срочно искать деньги для оплаты учёбы ребёнка в вузе или колледже. Нередко приходится брать в долг у знакомых, родственников или оформлять кредит в банке с немалыми процентами. Поэтому лучше позаботиться об этом заранее и начать откладывать деньги на депозит.

2. Качественное образование нужно иметь всем. Это основа для вашего развития и больших возможностей в жизни. Высокообразованные люди добиваются успехов, в том числе финансового благополучия. У них больше знаний, и они могут принести больше пользы обществу, работая в компаниях, создавая свои проекты и так далее.

3. У накопительного образовательного вклада AQYL есть весомый плюс — фактически это самая высокая ставка вознаграждения на рынке, и от государства, и от банка, а также государство предоставляет вкладу гарантию и защиту.

Обсудите свою будущую учёбу с родителями. Если решите копить с помощью AQYL, то можете пополнять счёт в банке сами онлайн. Это будет легче сделать, если у вас уже есть детская банковская карта, на которую ваши родные будут перечислять деньги для образовательного депозита. Но сперва родители должны помочь с открытием данного вклада.

Преимущества образовательного вклада

1. ️Копить деньги на нём можно долгое время — от трёх лет и более. 

️2. На данный образовательный депозит начисляются проценты от банка (в зависимости от банка), ежегодно добавляется государственная премия в размере 5–7 % от суммы вклада. К примеру, если у вас на образовательном вкладе 100 тысяч тенге, то годовая премия от государства может составить 5–7 тысяч тенге, плюс премия от банка. Чем больше сумма вклада, тем больше премия. ️В частности, 7 % премии государства начисляются на образовательные вклады, открытые на детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, инвалидов, детей из многодетных, а также малообеспеченных семей, 5 % — на все остальные.

3. ️Государственная премия может начисляться на образовательные вклады в течение двадцати лет.

4. Минимальный первоначальный взнос для открытия такого вклада — всего три минимальных расчётных показателя (МРП). В 2021 году МРП в Казахстане установлен в размере 2917 тенге, то есть 3 МРП — это 8 751 тенге.

5. Для открытия образовательного депозита AQYL необходимо два документа: удостоверение личности одного из родителей и свидетельство о рождении и ИИН ребёнка;

6. Если ребёнок после окончания школы получит грант на обучение в вузе или колледже, то деньги с данного депозита можно будет снять со всеми процентами от государства и банка, перевести на имя другого ребёнка, копить дальше для получения других уровней образования, к примеру, магистратуры или аспирантуры, и т. д.

7. Хоть премия от государства и является вашим доходом, налоги на неё не начисляются. На эти деньги также не могут накладываться арест или другие взыскания, то есть средства находятся под полной защитой государства и неприкосновенны;

8. Государство также гарантирует возмещение до 10 млн тенге вкладчику в случае банкротства банка или его ликвидации.